反洗钱，近几年来一直充斥在金融机构日常工作中的一个词，也是近几年来不断加大宣传力度、增加工作范围强度的一个新重点。反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。从国际经验来看，洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要集中在金融领域。

在日常期货交易中有着庞大数额的金钱数字往来，而这正契合一些犯罪分子的洗钱渠道偏好。作为一家处于业务一线的期货公司营业部，做好日常反洗钱工作尤为重要。

开户初期，对客户身份信息进行识别，包括从客户的职业、年龄等资料，识别出客户的初步信息，了解客户的资金来源、交易动机。在初次识别的同时，做好黑名单客户、特定自然人的识别，而在开户之后，除了持续识别跟踪客户身份信息及证件的更新，还要根据客户交易记录、出入金记录，对系统删选出的可疑交易报告进行相关分析，识别客户的异常交易行为。

在客户的异常交易行为分析过程中，在此举例一个日常反洗钱案例。客户A为营业部存量客户，在2017年开户后一直进行交易，后于2019年暂停期货交易，账户进入休眠状态。而在2021年5月中旬，客户A忽然入金达200万元，交易频繁，在此期间，触发可疑交易报告。

从以上案例分析，客户首先触发的可疑交易行为，是长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。根据这个情况，营业部首先分析了客户的出入金情况以及交易记录；在出入金方面，客户仅存在入金行为，并未有频繁出金行为；而其次，在客户交易的记录来看，客户交易的属于期货市场上较为主流且热门的期货品种，并未在冷门品种上频繁交易。结合以上情况，营业部人员致电客户A，通过沟通了解到，原来是由于近期市场行情热烈，黑色板块及有色板块忽然发力，在大环境的带动下，客户A才重返期货交易市场。多方面的结合分析，客户在交易期间未收到交易所或外部相关有权机关的调查或警示，未发生强行平仓、追加保证金等情况，属于正常交易行为。而在这一波行情过去之后，客户也无频繁出入金或是大额出入金行为，维持在正常交易状况，可疑指标因而被解除。

以上的案例只是期货日常交易中反洗钱工作的一个简单案例，但是一次可疑交易的排除，不代表每一次可疑交易的排除，后续的持续监控，也是日常反洗钱的工作要点。包括每半年一次对高风险客户的风险等级定期评估，一年一次的中风险客户，两年一次的低风险客户，对每一个客户的日常反洗钱工作，都是构建金融安全大网的一部分。

随着我国国内反洗钱法规的不断完善，依据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发[2017]235号）》、《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》等法规要求，为切实履行金融机构反洗钱义务，充分保障投资者合法权益，对非自然人客户进行受益所有人信息登记录入，也成为日常反洗钱工作的要素之一。

弘X投资是营业部今年新开发的一家产业客户，在经过了前期大量的调研路演后，终于决定开户，就在双方有条不紊准备材料之时，非自然人受益所有人登记表卡住了这开户的最后一道关卡。原来，经过天眼查系统对这家公司股权的分析，这是一家香港母公司旗下的子公司，而根据235号文及《华泰期货有限公司非自然人受益所有人及特定自然人身份识别操作指引（试行）》的相关要求，必须对这家母公司进行再次穿透，直至穿透到自然人股东。在与客户的沟通过程中，客户最先反馈的就是不解，只是开立一个期货账户，与自己的母公司其实并无关系，而与最上层的股东更是毫无关联，因为一件开户的小事，层层惊动上级，就显得有点小题大做了，所以并不愿配合。鉴于此，营业部对客户开展了一次简单的受益所有人知识普及，讲解分析了目前整个金融环境内对非自然人的实际受益人的登记要求。从广泛来看，FATF第10项建议及释义主要是要求金融机构履行反洗钱与反恐怖融资义务，也就是通过识别客户或者其受益人，判断出其是否已经从事犯罪活动。CRS要求更为明确，即要开展跨国税务信息交换，打击偷税、漏税行为。所以，对于非自然人客户的穿透识别，已经是一项必须完成的开户前提条件。最终，在营业部的协助下，客户完成了对该企业股权共计6层穿透，识别并登记最终受益所有人，按照规范要求成功开户。

营业部反洗钱工作的严格把控，除了日常工作的执行，更离不开的是对全体员工的培训与对投资者宣传教育的加强：“315投资者保护主题教育活动”、“515全国投资者保护宣传日”、“金融知识普及月”、“股东来了”等系列活动，每年的各类宣传教育活动，不仅是对资本市场知识的普及，也引导投资者树立科学投资理念，提高识别投资风险的意识和能力。

日常无小事，心中记大事。在心里牢记反洗钱的必要性，维护金融安全，保护每一位投资者的健康投资，这就是平凡岗位对反洗钱工作最大的支持。

 

 

 

华泰期货有限公司上海世纪大道营业部 颜珊珊